Especialista De Riesgos Pyme Y Micro

Descripción de perfil:
Fomentar el crecimiento con calidad de la cartera pyme y micro mediante una evaluación prudente, asegurando el control de riesgos alineado a la realidad del negocio y sus flujos, a través de la implementación de procesos ágiles y eficientes.
Responsabilidad:
Definir y mantener la metodología de análisis y admisión crediticia para los segmentos Micro y PyME, incorporando esquemas de evaluación personalizados que aseguren decisiones de crédito consistentes y acordes al perfil del cliente.Asegurar la alineación de las metodologías, modelos y procesos crediticios con las políticas de crédito y los límites de apetito al riesgo, proponiendo actualizaciones normativas en función del desempeño del portafolio y del entorno.Monitorear de forma periódica el desempeño del portafolio Micro y PyME, mediante el análisis de alertas tempranas, comportamiento de pago e indicadores clave de gestión (KPIs), asegurando el cumplimiento de los planes y objetivos definidos.Definir y gestionar la estrategia integral de recuperación y cobranza para los segmentos Micro y PyME, implementando mecanismos de cobranza preventiva a través de canales digitales y físicos, así como esquemas de renegociación alineados a la capacidad y comportamiento del cliente.Identificar, evaluar y gestionar los riesgos asociados a los procesos de colocación y recuperación de crédito, asegurando la efectividad de los controles establecidos y el seguimiento a su cumplimiento.Impulsar la mejora continua de las metodologías, procesos y controles crediticios, ajustando periódicamente los esquemas de colocación y recuperación para optimizar las tasas de aprobación, recuperación y la calidad del portafolio.
Estudios y certificaciones:
Título en Economía, Finanzas, Administración de Empresas, Ingeniería Comercial, Ingeniería Industrial o carreras afines.Deseable formación de posgrado en Gestión de Riesgos, Finanzas, Banca, Microfinanzas o Administración de Empresas (MBA).Certificaciones en gestión de riesgos, crédito o microfinanzas (deseable).
Experiencia:
Mínimo 5 a 7 años de experiencia en áreas de Riesgos o Crédito dentro del sector financiero.Experiencia específica en gestión de portafolios PyME y Microcrédito.Participación en la definición y actualización de políticas de crédito para segmentos PyME yMicro.Experiencia trabajando de manera transversal con áreas comerciales, producto, cobranzas y cumplimiento.Deseable experiencia liderando equipos o proyectos estratégicos relacionados con riesgo crediticio.
Conocimientos:
Gestión integral de riesgos crediticios en portafolios PyME y Microcrédito.Evaluación financiera y cualitativa de clientes PyME y Micro: análisis de estados financieros, flujo de caja y capacidad de pago.Modelos de originación, seguimiento y alertas tempranas para cartera PyME y Micro.Políticas de crédito, esquemas de aprobación y mitigación de riesgos.Normativa y regulación bancaria local aplicable a crédito PyME y Micro.Gestión de provisiones, deterioro de cartera y control de indicadores de riesgo (mora, castigos, recuperaciones).Conocimiento de metodologías de riesgo y segmentación de clientes.Manejo de herramientas de análisis y reporting (Excel avanzado, Power BI u otras herramientas analíticas).